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重疾險賠付要求之阿爾茨海默病

時間:2018-11-07 17:54:53 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:阿爾茨海默病又稱老年性癡呆,它會隨著人們的年齡增長而增高發病率,患病后記憶、認知、語言能力嚴重衰退,需要旁人長期照顧,治療與看護費用都花費巨大.因此在重疾險中的賠付要求必須實在無法獨立完成三項或三項以上日常活動才可理賠.

相信大家經常會在朋友圈、新聞里看到XX老人走失,請幫助尋找的求助。這些老人十之八九都是阿爾茨海默癥的患者。因為記憶衰退,認知功能下降等因素,嚴重影響到了日常生活,這些患者們需要家人長期的照護。

重疾險賠付要求之阿爾茨海默病

圖片來源:攝圖網

重疾險賠付要求之阿爾茨海默病

目前,我國阿爾茨海默病的發病率為5%,患者有600萬左右,而且每年新增大約30萬患者,隨著我國老齡化的加速到來,阿爾茨海默癥的發病率也會隨之升高。那阿爾茨海默病到底是一種什么樣的病?它是否能通過保險來給予人們保障呢?

阿爾茨海默病(Alzheimer disease,AD),又叫老年性癡呆,指因大腦進行性、不可逆性改變導致智能嚴重衰退或喪失,是一種中樞神經系統變性病,主要表現為漸進性記憶障礙、認知功能障礙、人格改變及語言障礙等神經精神癥狀,嚴重影響社交、職業與生活功能。

它的病程一般可以分為以下三個階段:

第一階段(1-3年)輕度癡呆期。患者記憶減退,對近期發生的事情遺忘突出,即逆行性記憶衰退;判斷能力下降,難以處理復雜的問題。

第二階段(2-10年)中度癡呆期。患者遠近記憶(近期、遠期所發生的事情)嚴重受損;不能獨立進行室外活動,讀寫困難;情感由淡漠變為急躁不安,常走動不停,可見尿失禁。

第三階段(8~12年)重度癡呆期。患者已完全依賴照護者,記憶嚴重喪失,僅存片段的記憶;日常生活不能自理,大小便失禁,常年臥床不起;有強握、摸索和吸吮等原始反射,最終昏迷,一般死于感染等并發癥。

長期照顧阿茲海默癥患者費用驚人,早期可能是家人放棄工作來照料,中后期專人照料,或者送至專業機構,費用負擔很大。據美國阿爾茲海默癥協會發布今年數據,患病人口逐年持續上升,照護費每人花費逾42萬美元。

但好在是重疾險中的常規25種重疾保障中,就有阿爾茨海默病,它是按照保監會制定的使用規范來確定的,阿爾茨海默病在重疾險中的賠付要求為:自主生活能力完全喪失,無法完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上的給予理賠,具體的六項基本日常生活活動主要有:

(1)穿衣:自己能夠獨立穿衣及脫衣;

(2)移動:自己獨立從一個房間到另一個房間;

(3)行動:自己獨立上下床或上下輪椅;

(4)如廁:自己獨立控制進行大小便;

(5)進食:自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中;

(6)洗澡:自己獨立進行淋浴或盆浴。

只要符合這個規定,就可以一次性得到賠付保額。

但前面也說到過,阿爾茨海默病的病程有三個階段,根據它在重疾險中的賠付定義來看,若患者被診斷為阿爾茨海默癥開始,一直到自主生活能力完全喪失[滿足理賠條件],中間的等待期可能長達5年、甚至15年之久...

而處在阿爾茨海默癥病程的第一和第二階段,則意味著自主生活能力尚未完全喪失,可能達不到無法獨立完成三項或三項以上的日常活動,因此難以符合賠付條件。

此外,不要以為所有的重疾產品都按照保監會的規范要求,各家的條款都會一致。有的保險公司還會在條款合同中加上一個年齡限制,比如"只對被保險人在70周歲前被確診患有阿爾茨海默病承擔保險責任"。

也就是說,必須得在70歲前發病才能理賠。但事實上,人們越是年齡大,阿爾茨默海的發病機率也越大,尤其在70歲以后,發病率會更高。因此,大家在選擇重疾險產品時,一定要仔細看看條款,盡量選擇沒有發病時間限制條件的產品。

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