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從財富管理角度看保險

時間:2018-10-30 17:14:59 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:保險除了轉嫁風險以外,還有資產管理功能.是一份信用等級極高的契約,可以平抑市場風險,能讓所有權與受益權分離功能,為家庭進行一定的稅務籌劃.

我們都知道,保險的最大功能是保障,但如果你認為它的功能僅僅只有保障,那就錯了。保險的資產管理功能很少被人看到,通過它可以把過剩的資產管理起來,讓其在不同的時空里為人服務。

保險是一份信用等級極高的契約,保險合同表明它是一種契約關系,人們需要被保障的內容以保險條款的形式用白紙黑字寫到合同里,對合同雙方都有約束性。而且保險合同受到了嚴格的監管。

從財富管理角度看保險

圖片來源:攝圖網

平抑系統風險

當今,人們將會面臨越來越多的特殊風險和系統性風險,儲蓄型理財保險可以在保證本金安全,同時提供收益,能夠很好地平抑系統風險,保護財富。同時儲蓄型理財保險也以讓投保人靈活地質押使用,應對突發的現金流困難。

財富傳承

和家族信托一樣,保險也具有所有權與受益權分離的功能,打個比方,一棟房子在繼承的時候,大兒子要房子,二兒子要錢,兩人無法達成一致,老大拿不出多余的錢給老二,老二也沒有多余的房子給老大,很難處理。

而投保人通過保單,可以保持對保險資產的控制權,同時將受益權通過指定受益人的方式給到自己的親人。

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圖片來源:攝圖網

稅務籌劃

保險不能直接免稅,但它有很多其他功能,比如說遞延納稅。今天要交的稅,可以10年或者20年后再交。還可以降低稅基,從而適用更低稅率。因為財產稅采用累進稅制,財產價值越高,稅率越高。

保險也可以合理避稅,比如說,王先生有1億元的遺產,他的孩子需要繳納一定的遺產稅,如果他的孩子想要獲得遺產,就需要先交稅,否則拿不到遺產。假如王先生通過保險將遺產交給他的孩子,那么就不用繳納遺產稅了。

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圖片來源:攝圖網

所以說,保險除了轉嫁風險以外,還有資產管理功能。是一份信用等級極高的契約,可以平抑市場風險,能讓所有權與受益權分離功能,為家庭進行一定的稅務籌劃。

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