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年收入過百萬的家庭該怎樣規劃理財

時間:2017-07-06 11:16:07 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:近年來,理財保險憑借可觀的收益,較低的風險贏得了眾多投資者的青睞.通過購買理財險種來讓自己有保障的同時還能獲得額外的收益,抵御人生中一些難以預測的風險也是很有必要的.

理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產品,比起以前的人壽保險產品,新型理財保險的最大優點是集理財與保障功能于一體。理財保險的保障功能是固定的,收益功能是不確定的,既可能獲得高額的投資回報也需承擔一定的風險。

年收入過百萬的家庭該怎樣規劃理財

年收入過百萬的家庭該怎樣規劃理財

購買理財險能夠保障家庭的經濟安全,同時理財保險具有安全性,能夠提高個人的信用。家庭理財離不開保險理財,每一個家庭都需要購買一定的保險產品,來為未知風險提供保障,接下來就讓小編以一則案例來說明吧。

王先生夫婦,一起在廣州創業,做出口生意。每月除了開支,大概15萬余款不定。年收入150萬-200萬元。現在老家縣城有四居室房一套,價值80萬元。定期存款85萬元,銀行理財產品220萬元,實物黃金價值52萬元,手里還有大概50萬元的流動資金。

從王先生夫婦的家庭結構來看,屬于生涯規劃中的“建立期”。小兩口一起做出口生意,年收入在150萬-200萬元。除了日常開銷,一年結余100多萬元,日常生活相當富裕。這樣的家庭資產靈活支配度較為寬裕,適合配置一些長期理財保險產品。

王先生夫婦的資產中大部分都屬于固定預期年化收益類,雖然本金安全,但也大大降低了資產的整體預期年化收益率,所以建議減少固定預期年化收益類配比,適當增加權益類配比。同時,需要為子女教育和養老問題提前做好規劃,以保證家庭未來幸福美滿的生活。根據現階段的家庭情況,王先生家庭可將現有的50萬元流動資金作為生寶寶的費用支出,其他資金可以進行重新配置,70%放置固定預期年化收益類,20%放置權益類,10%做流動資金。

在如今的資產規劃中,子女教育金是不可或缺的,需要提前準備。根據王先生的家庭資產狀況,建議待寶寶出生60天后,就為寶寶選擇一款少兒教育金保險,這樣做首先可以保證子女教育金的強制儲蓄,以免將家庭結余挪至他用。

人生三大風險:意外、疾病和養老,最難預知和控制的就是意外和疾病,而保險的保障意義,在很大程度上就體現在這兩類保險上。從王先生夫婦的資產形態中,建議考慮搭配一款50萬重大疾病保險,基本囊括了最高發的多種重大疾病,不僅為自己獲得了一份高保額的重疾保障,還可以將未知的風險分攤給保險公司。待王先生夫婦收入穩定,可逐年遞增保額,以確保退休后的固定現金流。

生活中難免會碰到突發狀況,所以選擇一種既能投資起到應急作用,又利于變現的理財產品十分重要。現金及貨幣類資產安全性高、流動性好,但是預期年化收益偏低。建議王先生夫婦持有的現金類資產的金額足夠覆蓋6-12個月的日常開支即可,占資產比例不超過5%-10%為宜。其他部分的資產通過固定預期年化收益類產品和權益類產品的組合進行配置,保證王先生全部資產在獲得穩健預期年化收益的基礎上,保持充分的流動性。

以上就是對年收入過百萬的家庭規劃理財的建議,小編提醒廣大消費者們,在經濟實力條件充足的情況下,及早為自己購買保險就多得一份安全保障。 

 

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