有關年金保險的那些事
摘要：年金保險以被保險人的生存為給付條件,保險公司按照約定的時間間隔分期給付被保險人生存保險金.年金保險的主要種類有普通年金保險,定期年金保險,聯合年金保險,變額年金保險.從年金保險的性質和種類,我們也可以看出,年金保險更適合已經有一定儲蓄和收入穩定的人群,他們可以利用年金保險換取未來穩定的現金流.
年金保險乍一聽不知道這是一款什么保險，但是在保險業內，大家都覺得年金保險是一款比較合適的養老保險。在退休后，被保險人可以每個月多領一筆錢，保障自己的生活質量和生活水平。
圖片來源：攝圖網
年金保險是什么
年金保險也是一種生存保險，以被保險人的生存為給付條件，保險公司按照約定的時間間隔分期給付被保險人生存保險金。所以，從本質上來說，年金保險是人壽保險，因為其生存保險金的給付一般是以年為周期，因此被稱為年金保險。
年金保險有哪些
上面也提到了，年金保險十分適合用于養老，它是一種以養老保障為目的的保險。年金保險的主要種類如下：
1.普通年金保險
普通年金保險也是保險市場上最常見的一種保險，被保險人可以選擇一次性總收或分期收生存保險金。如果在被保險人在保險合同約定的給付年齡前死亡，保險公司將會退還保費或者保單現金價值。
對于按年或者按月領取保險金的被保險人，保險公司會保證在一定年限內繼續給付。也就是說，即使被保險人在這個年限內死亡，受益人也可繼續領取養老金至年限期滿。
如果在繳費期限內被保險人因為意外傷害事故或因病死亡，保險公司給付死亡保險金，保險合同終止。
2.定期年金保險
定期年金保險指的是投保人在繳納保費后，被保險人生存到一定年齡，就可以按照保險合同約定領取年金，直到合同規定期滿。如果被保險人在約定年齡前死亡，則退還保費；如果被保險人已經到達領取年齡，但仍未到保障期滿，被保險人一旦死亡，保險公司終止給付年金。
最常見的定期年金保險就是教育金保險，父母作為投保人，在子女幼小時，為其投保子女教育金保險，等子女滿18歲開始，從保險公司領取教育金作為讀大學的費用，直至大學畢業。
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3.聯合年金保險
聯合年金保險以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件，有聯合最后生存者年金保險和聯合生存年金保險兩種類型。
聯合最后生存者年金保險指的是保單中多個被保險人，只要有一個仍然存活就繼續給付保險金，直到所有被保險人死亡。也正因為如此，這一類年金保險比起其他年金保險需要繳納更多的保費。
聯合生存年金保險指的是保單中多個被保險人，只要有一個被保險人死亡，保險公司就停止給付保險金，或者減少保險金的給付比例。
4.變額年金保險
變額年金保險更像一種投資理財保險，保險公司將收取的保費計入一個投資賬戶中，用于投資公開交易的證券，并且將收益分配給年金保險的投保人。投保人需要承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。
變額年金保險是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提供一種能得到穩定的貨幣購買力而設計的保險產品形式。
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從年金保險的性質和種類，我們也可以看出，年金保險更適合已經有一定儲蓄和收入穩定的人群，他們可以利用年金保險換取未來穩定的現金流。而如果是連其他基礎性保障都沒有購買的人群，則不建議購買年金保險。畢竟，年金保險更大的意義在于儲蓄和理財。而購買保險，先保障后理財，是亙古不變的道理。
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