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保险理财那些“坑”——揭秘返还型保险隐性成本

时间:2019-03-27 14:56:23 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:买保险还可以返还保费?这种既起到保障功能,又能在没出事?#37027;?#20917;下退还保费的返还型保险十分划算,受到了广大人民群众的欢迎,但这种保险真如人们想象中的那么美好,有着高性价比吗?

  天有不测风云,人有旦夕之祸福,人生路漫漫,保险常相伴。要是不买保险,总觉得心里不踏实。但虽说风险总会来,一辈子太长了,不能料事如神,若是平安顺利地度过保险期限,岂不是白白把钱给了保险公司吗?于是,怀着这样的矛盾心理,越来越多的人选择购买返还型保险。可理想很丰满,现实很骨感。

  一、返还型保险是什么

  返还型保险,也就是我们俗称的储蓄型保险,是保险公司设计的一种兼具保险功能和储蓄功能的综合性产品。储蓄功能表现保险?#20013;?#33267;约定年限后,保险公司将返还保费或者合同列明的保险金额。返还型保险被认为在“有病解决治疗费,无病返还保险费”而备受推崇。


?#35745;?#26469;源:摄图网

  二、返还型保险有哪些隐性成本

  1、价格及性价比

  返还型保险一般由两份保险组成。如常见的返还型重疾险,就由一份两全险和一份重疾险构成。正因为我们买返还型花了两份保险?#37027;?#25152;以通常返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍,甚至是3倍。保险期限内保险公司可用我们?#37027;?#21435;投资盈利,最后抽取极小的一部分利润作为返还。而如果我们拿着这?#26159;?#21435;理财,如存入余额宝,收益便可比一般的返还型保险高出万元。

  2、返还周期

  研究表明,市场上流行的多数返还型重疾险,返还保费时间多为80周岁以上并且需要被保人存活,保费的返还常常需要几十年。如此这样漫长的时间中,若考虑通货膨胀等多种因素,其实最终所返还的保费并没有你想象的那么多,可能会贬值到只?#24615;?#26469;价值的三?#31181;?#19968;甚至更低。

  3、抗风险(保障)能力

  如果被保人在保险期限内发生了意外,在保险范围内的费用均由保险公司承担。而保险产?#36820;?#30021;销,既要保持返还多价格?#20572;?#21448;要多方面保障。在这种情况下,保险公司只能压缩赔付。所以说,这类返还型保险的保障范围和赔付金额,是远不如普通的消费型保险的,很可能出事后拿到的赔付比你想象的要低得多。

  保险虽好,购买需慎。?#27604;唬?#25105;们不能一口气否定市面上的所有返还型保险,如果消费者朋友们依然想购买的话,建议更多关注下返还额度,因为返还型保险,尤其是理财险的返还额度是根据保险公司的经营状况来决定的,选择国内的大公司,会更有信誉,提高抗风险能力,也要在仔细计算后,避免保险理财中的“坑”,选择买保险的最佳方案。

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